Radio Grinch Podcast №054 Банковские услуги в РФ россияне и их деньги

 Банковские услуги в РФ (россияне и их деньги)
— о пластиковых картах
-на что обращать внимание при открытии карты
— что делать с агрессивными предложениями
— о Кредитах — как не — погрязнуть в долгах
— о покупках вещей в кредит
— о дополнительных опциях
— что такое беспроцентный кредит
— банки, у которых НЕЛЬЗЯ брать кредиты
— грейс период
— об ипотечном кредитовании
— Тинькофф кредитные системы
— банк Связной
— Cash Back
— о безопасности «пластика»
— об инфляции — как узнать правдивую информацию
— можно ли сохранить свои сбережения от инфляции в РФ
— могут ли россияне держать в зарубежных банках
— как вывезти миллион из РФ в рамках закона
— об инвестициях
— как покупать акции в РФ
— о рецессии и кризисе
— и о многом другом

Скачать файл (59.8 Мб/01:27:06 MP3, 96 kbps)

  • habum

    Денис, спасибо за продолжение финансовой темы. Послушаю с удовольствием.

  • Denis Zh

    Спасибо большое за подкаст почерпнул еще больше информации, чем из предыдущего подкаста. Андрею отдельное спасибо за освещение темы про связной есть над чем задуматься. Просил Андрея еще рассказать про его схему использования РСБ, наверное забыл, ну да ладно. Кстати по РСБ начал исследовать тему и как выяснилось банк отказался от выпуска дебетовых именных карт VISA (по крайней мере так сказали в саппорте), что очень прискорбно.

  • Andrey

    to Denis Zh — Про Русский, обычный депозит на 3 месяца в Рублях с ежемесячной выплатой процентов. Проценты по вкладу идут на карту Банк в Кармане и всё, открывал через интернет, удобно и стоять в очереди не надо.
    Про дебетовые именные карты, что прямо и Студенческую карту тоже перестали выпускать? (Продукт экзотический, но всё же) А так да мне тоже было не очень удобно, в том плане что есть ф-ция visa money transfer.

  • Привет, Grinch.

    Про твой вопрос про американскую кредитную историю, ситуация очень отличается от других стран. Расскажу что знаю из собственного опыта.

    Eсть 3 агенства которые считают историю. Есть сайт creditkarma.com, он показывает историю из одного из агенств. Раз в год можно бесплатно получить свою историю по почте бесплатно из всех агенств. В истории учитывается не только возвраты кредитов, но и например оплата штрафов, как часто ты пытаешься взять кредит и думаю много еще чего. Информация эта полезна не только банкам но и всем кто делает background check, например если устраиваешься на работу или снимаешь квартиру/дом.

    В США мы с женой взяли свой первый в жизни кредит специально, чтобы создать исторю. Как это нам выгодно по деньгам? Мы вызяли в кредит машину под хороший процент и в результате переплатим за нее $2000, при этом получим отличные очки по истории. После чего когда мы пойдем покупать дом это повлияет серъезно на процент по кредиту. Т.к. дом стоит порядка несколько сотен тысяч и платить его надо пару десятков лет, а процент ниже, чем если бы истории у нас не было, то в сумме получается гораздо выгоднее, чем купить те же машину без кредита и затем брать кредит на дом.

    Также мы пользуемся Secured Credit Card, это такой тип карточки на которую сначала ложится депозит, а потом она на размер депозита используется как кредитная карта. Плюсы: это не кредит на самом деле, кредитная история учитывается так как если бы это был кредит, проценты никакие за кредит не платятся, стоит столько же как любая другая карта. И еще там всегда небольшая сумма денег и даже если украдут, то много денег снять не смогут, и банки здесь гораздо охотнее пытаются вернуть краденные деньги с кредитки, чем с дебетной карты.

  • Denis Zh

    to Andrey
    Так в том то и дело, что на депозитных вкладах у них теперь неэмбосированная visa стала.Эмбосированную вроде нанчинают делать с голда, в подробности не вдавался т.к. предложение голд карты было не интересно,
    Студенческая вроде пока еще выпускается, стоит правда 200 р за выпуск. Попытаюсь завтра выведать подробности насчет студенческой карты в офисе РСБ.

  • Andrey

    Да что там сложного, 200р. за выпуск, можно прекрутить кредитный лимит, под «низкие» то ли 28 или 29% годовых, интересный дизайн, неэмбоссированная виза, хм., а это интересно однако:), эмбоссированная виза, скорее всего это кредитка под 28% годовых, из дебетовых у них мастера

  • @Aftalik

    >про связной есть над чем задуматься
    не над чем тут думать. можно смело пользоваться до суммы АСВ
    то что с закрытием бывают проблемы — можно перетерпеть, в любом случае закроют
    зато плюсом идут 10%, снятие в любом банкомате
    с июля начали выпускать чипованые карты и появилось возможность настраивать безопасность карт:
    -Получение наличных по карте в банкомате
    -Переводы на карты MasterCard и Visa других банков (услуги MasterCard MoneySend и Visa Money Transfer)
    -Операции по карте в интернете
    -Обслуживание карты за границей (в том числе интернет-магазины, зарегистрированные за рубежом)
    из минусов — межбанк дорогой, саппорт бывает тупит.
    на счет той истории с мастеркардом — они даже скан официального письма от мастеркарда выкладывали, с извинениями. так что реально был косяк не только на стороне банка.

    на счет БРС — заведите БВК и при достаточно интенсивном использовании вам вышлют Золотую БВК, а это 10% независимо от оборота + ваше имя на карте + халява.

    Кредитная История:
    онлайн можно получить на:
    http://www.akrin.ru (бюро — НБКИ, самое большое), цена вопроса — 450 (отчет) и 100 (активация по почте)
    online.equifax.ru (эквифакс), 1 отчет в год — халява, далее 300. плюсом они считают твой скоринг. что бы активировать учетку — отправить телеграмму (у меня вышло 457р) или письмо по почте с подписью заверенной у натариуса (у нас в городе 500-700р, сдурели)
    у русского стандарта — прямо из интернет банка информация из ихнего же бюро.
    ОКБ (сбербанк хранить КИ только тут) — онлайн получить нельзя, только запрос по почте или в офисе (в москве)

  • Denis Zh

    to Andrey
    Дейсвтительно Студенческая карта является эмбоссированой, но для ее оформления необходимо быть студентам. Решил пока для себя оставить банк в кармане от РСБ.
    to @Aftalik
    Связной пока использую, но комментарии от Андрея — это звоночек задуматься, чтобы сильно не вкладываться в банк, для себе решил ограничиться суммой вложений до 100 000. От использования чипованной карты пока особой пользы пока не увидел.

  • @Aftalik

    Denis Zh, если не важен эмбоссинг, то советую так же посмотреть в сторону express card от авангард:
    http://www.avangard.ru/rus/private/cards/salecard/expresscard/index.wbp
    к карте сразу открывается 6 счетов — 3 текущих и 3 депозитных в руб, usd, eur
    бесплатная. на сайте что-то не вижу, что смс бесплатные, но на деле они бесплатные 🙂 я ради этой карты ездил в соседний город, что бы получить ее.

    на счет связного — банк ведет свою деятельность с лета 2010 года, все это время были какие-то звоночки и шероховатости, но тем не менее пользоваться можно.
    но я сам оставил там менее 100к, т.к. условия по вкладам в ТКС гораздо вкуснее.

    еще вариант бесплатной дебетовки — мдм банк, вклад на 3000руб на 1 месяц, открывают золотую дебетовую карту (виза или мастер). http://www.mdm.ru/nizhnevartovsk/retail/cards/debit/loyal/

  • Andrey

    to Aftalik
    Пока я бучу не поднял, так бы и не почесались, далее колл-центр, неа ребята отпинывают всех, по принципу не хай, пуст рассосуться и сами, на тех же банки.ру в нородном много отзывово такого х-ра и много фейковых так же отзывав.
    10% — не зыбывайте регулируются тарифами банка:), сейчас посмотрел на тарифы банка. которые с 1 июлЯ, однако кредитна — ставка по тарифу с-3000 от 36% годовых, ага круто ребята., да про банкоматы это удобно и в подкасте я это озвучил.
    Далее Visa Money Transfer — я такого сервиса на сайте не нашёл. только от мастеров. Ещё не очень удобно, вроде отстствие например того же 3d secure. Я сказал, что может и вернусь к связному, но вот не сейчас, пусть нормально всё доделают.
    БРС, а я и не агетирую за него, только как мой пример
    11% — есть в АлтайЭнргобанке на остаток ежемесячно

  • Andrey

    вот ссылка http://www.visa.com.ru/uv/vpp/where.html
    нет тут связного, ин-цию надо проверять сначала, хотя меня приятно удивил МоскомПриватБанк. Далее БКИ, не стал говорить про бюро, вам за цифры спасибо. Я в кредит не живу и прекрасно пока:)

  • @Aftalik

    >10% – не зыбывайте регулируются тарифами банка
    ну, а чьими тарифами они должны регулироваться? в других банках разве по другому?

    >ставка по тарифу с-3000 от 36% годовых
    должен же банк на ком-то зарабатывать. если понять работу ихнего грейса, т.к. очень уж он кривой — то даже с этими процентами можно жить, вернее вам будет все равно какой % 🙂
    а вообще у меня кредитный лимит связного отключен 🙂

    >Далее Visa Money Transfer – я такого сервиса на сайте не нашёл. только от мастеров
    может исходное сообщение более внимательно прочитаете? я ведь писал про _запрет_ на подобного вида операции с использованием карт банка.
    банк выпускает визу — есть возможность _установить_запрет_ для таких операций и по визе тоже.

    >11% – есть в АлтайЭнргобанке на остаток ежемесячно
    если открыть комменты прошлого подкаста — я советовал связной и ткс именно из-за их доступности в любой глубинке. вкусных предложений на рынке — много, но не все доступны. у меня в городе нет этого банка, и? хуже ли он для меня по сравнению со связным? — бесспорно хуже в 100 раз. :)))
    к слову, у нас даже БРС пока что нету. На днях только вывеску увидел — значит скоро должен открыться первый офис.

    >Я в кредит не живу и прекрасно пока:)
    но это не значит, что у вас нет КИ 🙂
    спорю, что в НБКИ и эквифаксе имеется. связной туда даже карты с 0 лимитом рисует 🙂
    а вообще КИ важна
    но конечно, если жить с мыслями, что надо сваливать из рашки — то можно без нее обойтись, а начать зарабатывать ее в забугорье.

  • Andrey

    ага вот например, http://esfico.eu/hotite-kachestvennoe-vyisokotehnologichnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-na-russkom-yazyike-v-estonii
    36 — ну очень как много я сторонник более консервативного банка, когда он больше проеряет и выдаёт под например 16, 18% годовых. вот так.

  • @Aftalik

    >выдаёт под например 16, 18% годовых. вот так.
    попытаюсь объяснить еще раз — для хоть немного разбирающегося человека не важна процентная ставка, долг должен гаситься так, что бы уложиться в грейс-период.
    так что пусть будут конские проценты — банк ничего с тебя не поимеет, кроме платы за годовое обслуживание.
    а всякие потреб\авто-кредиты — несомненное зло, тут никто и не спорит. нужно не дружить с головой, что бы покупать в кредит машину или новый холодильник\мобильник.
    единственное, что я допускаю — ипотека, но и то только потому, что у нас в регионе есть возможность взять ипотеку под 5%.
    сейчас брать под 10 и более процентов — это ужасно. хотя с 2008 по 2011 я выплачивал ипотеку у сбера именно под 10%, но просто других вариантов не было.

  • Andrey

    большенство в грейсе не сидит, так как в россии очень распространена наличка и снимают. так что для основной массы это важно и если в городах милионниках ещё кое что есть, а вот в остальных, скорее тихий ужас, карта только магазины, бытовая техника и то только крупные, рестораны не все, кафе так же не все, обувные магазины сейчас лучше стало, а так глуховато. Имногие с крелитни снимают нал, вот тут то и получается…

  • @Aftalik

    >большенство в грейсе не сидит
    Именно! но ведь это ИХ проблемы, так почему ЗНАЮЩЕГО человека должны волновать банковские проценты?

  • Денис, спасибо за подкаст! Отдельная благодарность гостю.

    Денис, вы забыли добавить ссылки на сайт с курсами.
    Спасибо

  • @Comment 16.
    Извините, это у меня iPodcast прыгнул на конец Podcast №53

  • Жорж Хулахуп

    Денис, спасибо за подкаст и за усилия в освещении этой темы!

    Еще один совет для всех слушателей: на пластиковой карте сзади выбит трехзначный код CVV2, который нужен при расчетах в интернете. Этот код лучше переписать в безопасное место, а на самой карте физически затереть (я делаю это лезвием или канцелярским ножом). Часто при расчетах приходится отдавать карту в руки (например, официанту в кафе), поэтому даже ее переснимут на телефон с обоих сторон, воспользоваться ей будет невозможно.

    Отдельно благодарю за информацию про «Связной» — с их вкладом SAFE мне тоже было очень трудно разобраться. Что касается «Связного» вообще, пользуюсь их самой простой картой (без чипа и без имени) в Европе уже в течение полугода. Все отлично, принимается везде, через интеренет тоже проблем нет. Хотелось бы верить, что наладили и больше проблем не будет.

    Слушатель из Швейцарии.

  • Михаил

    Спасибо авторам за ещё один интересный подкаст. Ответы практически все вопросы, которые я не успел задать к предыдущему выпуску, нашёл в этом. Хотелось бы попросить Андрея поподробнее рассказать о его работе на фондовом рынке. Сам подумываю о том, чтобы в него инвестировать, поскольку фондовый рынок кажется мне более логичным и прогнозируемым, чем тот же Форекс, с которым я имею печальный опыт.

  • Sergey

    Использование кредитки можно рассматривать как подушку для ежемесячных расходов, плюс не надо светить основную карту, куда скидывается зп. Но все это, конечно, актуально, если на основном счету скапливаются существенные деньги, те если человек не живет от зп к зп

  • @Aftalik

    что-то мой коммент до сих пор не одобрили, повторю:

    30 августа 2012 в 11:54

    Denis Zh, если не важен эмбоссинг, то советую так же посмотреть в сторону express card от авангард:
    avangard.ru/rus/private/cards/salecard/expresscard/index.wbp
    к карте сразу открывается 6 счетов – 3 текущих и 3 депозитных в руб, usd, eur
    бесплатная. на сайте что-то не вижу, что смс бесплатные, но на деле они бесплатные 🙂 я ради этой карты ездил в соседний город, что бы получить ее.

    на счет связного – банк ведет свою деятельность с лета 2010 года, все это время были какие-то звоночки и шероховатости, но тем не менее пользоваться можно.
    но я сам оставил там менее 100к, т.к. условия по вкладам в ТКС гораздо вкуснее.

    еще вариант бесплатной дебетовки – мдм банк, вклад на 3000руб на 1 месяц, открывают золотую дебетовую карту (виза или мастер). mdm.ru/nizhnevartovsk/retail/cards/debit/loyal/

  • Andrey

    to aftalik
    смс бесплатные в тарифах указано…. Авангард, по отзывам самый удобный интернет банк и очень или пожалуй самые квалифицированные спецы, у меня знакомый в нём обслуживается.
    мдм банк, голд при условии что есть действующий вклад, можно конечно закрыть его, но вот тариф, я в коллцентр в своё время звонил, они не знают что будет после срока окончания действия карты, есть конечно логика наша, как клиента и логика банка, я пользовался голдом от мдм банка мастеркард мне понравился, кстати страхование к карте есть, пластик не пустышка, после закрыл за тем что перевёл заначку в русский, после нового года посмотрю nxj будет вообще и как, так как будут изменения в законодательных актах, которе могут на нас отразится, если после этих изменений МДМ сохранит пластик на таких условия, вернусь в МДМ и пластик кстати с чипом!. про бесплатный пластик есть ещё в банке санкт-петербург

  • Denis Zh

    to aftalik
    Эмбоссированность важна, т.к. приходится выезжать периодически выезжать в штаты, а там в некоторых магазинах пока еще с подозрением пока еще относятся к неэмбосированным картам банков РФ. Пока для себя решил оставить связной, и довести БВК от РСБ до статуса голд.

  • Alex

    Денис, спасибо за гостя, очень интересный подкаст. Безусловно хотелось бы, чтобы была передача о ипотечном кредитовании в РФ

  • Andrey

    to all
    Если получится по времнни записать с денисом ещё одну часть, то постараюсь рассказать ещё про банковские карты и то чего возможно ожидать в следующем гоу в свзи с изменениями которые возможны ввиду вступления в силу одной инициативы…

  • artem

    Вопрос а Андрею.
    Сможет ли перевод средств в обезличенный металлический счет гарантировать сохранность средства в случае кризиса? Подпадает ли ОМС под государственное страхование вкладов? Спасибо

  • ganss

    Сравнил свой банк с другими и только сейчас осознал что он имеет самые привлекательные условия по вкладам. Открывал вклад вслепую, года 3 назад.

    9.5% с выплатой процентов каждый 91 день , пролонгация, капитализация, свободное пополнение. При досрочном расторжение сгорают проценты за последний 91 день.

    Аж сомнения закрались.

  • Михаил

    to artem

    Под государственное страхование ОМС не подпадает. ИМХО вложения в драгметаллы это скорее очень долгосрочная инвестиция, чем средство сбережения средств. Для справки, например, с начала 80-х годов по начало 2000-х золото не выросло в цене, а упало примерно на 30%. Думаю, Андрей ответит вам более развёрнуто и квалифицированно, но лично я бы не советовал связываться с ОМС.

  • Andrey

    задавайте вопросы которые у вас есть, на какие интересно услышать ответы, можно и провокативные, но оставлю за собой право может на них не ответить про ОМС, пометил, расскажу

  • Andrey

    Чтобы некорректо не трактовали сообщение. Забыл запятую поставить, про ОМС, расскажу

  • @Aftalik

    Может не нужно про ОМС? Михаил достаточно точно и лаконично ответил на вопрос.
    ОМС — в топку!

  • Andrey

    to aftalik тогда банкуйте? что хотите услыышать?
    про ОМС, ну а например то, что есть инициатива ОМС сделать страховым? данное предложение может ыть рассмотрено, как такой вариант?

  • @Aftalik

    Андрей, и так ясно что на ОМС не заработаешь много, тогда зачем по такие вклады говорить.

    Мне очень интересна тема по рынок ценных бумаг, т.к. вообще ничего в них не понимаю. Частично про это было в прошлом подкасте.
    Но думаю тут одним подкастом даже не обойдешься 🙁
    А вот валютный рынок не интересен.

  • прослушал подкаст услышал много интересного, спасибо вам…
    по поводу связной банк, когда то я имел опыт работы в этой компании, в начале года и до сих с мфу(мпфп) требовали работать в направлении депозита. объясняя это тем что компании нужны деньги для стартапа enter, но так как как бы не работали бедные девушки ничего не вышло. и поэтому ввели safe счета без согласия пользователей.
    Правда это лишь мои догадки:-D

  • Михаил

    Андрей, в этом подкасте среди всего прочего зашла речь о том, что существуют зарубежные банки, депозит в которых можно открыть при наличии лишь базовых документов: паспорта, прав и т. д. Хочу попросить внести немного конкретики в этот вопрос. Сам я таких предложений не смог найти. Если сможете более конкретно, сориентировать по странам и по названиям, буду благодарен. И ещё, присоединяюсь к просьбе @Aftalik подробнее рассказать о фондовым рынке. Особенно интересно было бы, если бы вы хотя бы в общих чертах поделились своим практическим опытом работы на нём.

  • Антон

    Денис, спасибо за раскрытие финансовой темы.
    Если будет возможность, то попросите Анрея рассказать про негосудасртвенные пенсионные фонды. Пытался разобраться и выбрать один из них, но как-то знаний не хватает.

  • Иван

    Господа ведущие — то что вы делаете — это просто замечательно и уникально. Слушаю с величайшим удовольствием! Спасибо!

  • Сергей

    Денис, спасибо, очень актуальная тема, надеюсь на продолжение.

    Андрей, очень интересно было слушать, хочется продолжения. В конце подкаста тобой было сказано — «если перед мной будет стоять вилка: 10тыс. долларов и загранпаспорт или …., я выберу 10 тыс и выезд в западную страну…». То есть ты потихоньку занимаешься покупкой валюты? Также тобой было отмечено, что ты ожидаешь увеличения курса доллара к концу года, в связи с этим имеются следующие вопросы:
    1. каким образом ты покупаешь валюту — открыл счет в банке с приемлемым курсом и там по немногу покупаешь или покупаешь наличную валюту в банках с выгодным курсом?
    2. как хранишь купленную валюту — дома наличкой, на текущем счете в банке, срочном вкладе?
    3. в какой, по твоему мнению, валюте лучше делать сбережения?
    4. какие фин.инструменты используются тобой для обеспечения сохранности от инфляции валютных сбережений?
    5. какой курс доллара США и евро, по твоему мнению, приемлем для покупки валюты, выше какого курса покупать уже не стоит?
    Спасибо и надеюсь на ответы.

    P.S. и еще если не секрет — в какую западную страну ты бы уехал работать, да хоть дворником?

  • Denis Zh

    Сегодня, увидел у ТКС предложение о выпуске дебетовой карты с начислением 10% на остаток. Условия похожи на связной, есть преимущества в виде чипованности, эмбоссированности и недостатки (безпроцентное снятие от 3000р). Пока размышляю стоит ли заказывать.

  • Михаил

    Вспомнил ещё одну вещь, которую хотел бы спросить у Андрея. Помимо привычных карт Visa и MasterCard, в Россию постепенно начинают приходить американские AmEx, Diners’ Club, Discover. Насколько они актуальны в нашей стране и стоит ли заводить карту этой системы? Может быть, это имеет смысл, например, для зарубежных поездок?

  • isafonov

    Денис, Андрей, спасибо огромное!
    Забегая вперед, хочу спросить у Андрея его мнение о программе ПФР по софинансированию накопительной части пенсии. Стоит ли в нее ввязываться или нет? С одной стороны все, что связано с пенсией в нашей стране, лично у меня, не вызывает никакого доверия, но с другой стороны 1000 рублей в месяц — совсем ни о чем 🙂

  • Andrey

    to all — вопросы пометил себе отвечу на них в выпуске который с денисом будем писать

  • Vitaly

    Огромное спасибо Денису и Андрею за подкаст. Узнал много нового для себя, сделал выводы.
    По поводу бесплатной дебитовки — пользуюсь кобрендинговой картой Яндекс Денег. Эмитент — ТКС. MasterCard Gold, с чипом, эмбоссированная. Обсуживание 3 года бесплатно. Брал для онлайн расчётов, интернет магазины принимают на ура, paypal тоже. https://money.yandex.ru/ymc/promo.xml

  • coalesce

    Привет! Спасибо за подкаст.
    Имхо зря российские кредитки собеседник ругает. В долларах и евро % по картам сопоставимые с зарубежными. Вот в рейтинге карт на банки.ру Авангард кредитки от тех же 12% выпускает. А у меня, например, для поездок заведена кредитка от МКБ в евро под 14% и 0% комиссии за снятие наличных (при этом она Стандарт, так что обходится 20 евро в год, как обычная дебетовка). Так что нужно просто поискать хорошо.

    Насчет кредитных историй, уже больше 3-х лет банки собирают кредитные истрии в БКИ, а те отправляют в ЦБ РФ инфу на кого у них хранятся эти истории. Посмотреть, в каком бюро кредитных историй есть ваша, можно на сайте ЦБ РФ по ссылке http://ckki.www.cbr.ru/?Prtid=subject

Grinch TV

Категории:

  • Рубрики
  • Архивы:
    Август 2017, Июль 2017, Июнь 2017, Май 2017, Март 2017, Февраль 2017, Январь 2017, Сентябрь 2016, Июль 2016, Май 2015, Март 2015, Февраль 2015, Сентябрь 2014, Август 2014, Июль 2014, Июнь 2014, Май 2014, Ноябрь 2013, Июль 2013, Июнь 2013, Май 2013, Апрель 2013, Март 2013, Февраль 2013, Январь 2013, Декабрь 2012, Ноябрь 2012, Сентябрь 2012, Август 2012, Июль 2012, Июнь 2012, Май 2012, Апрель 2012, Февраль 2012, Январь 2012, Декабрь 2011, Октябрь 2011, Август 2011, Июль 2011, Июнь 2011, Май 2011, Апрель 2011, Март 2011, Февраль 2011, Январь 2011, Декабрь 2010, Ноябрь 2010, Октябрь 2010, Сентябрь 2010, Август 2010, Июль 2010, Июнь 2010, Май 2010, Апрель 2010, Март 2010, Февраль 2010, Январь 2010, Декабрь 2009, Ноябрь 2009, Октябрь 2009, Сентябрь 2009, Август 2009, Июль 2009, Июнь 2009, Май 2009, Апрель 2009, Март 2009, Февраль 2009, Январь 2009, Декабрь 2008, Ноябрь 2008, Октябрь 2008, Сентябрь 2008, Август 2008, Июль 2008, Июнь 2008, Май 2008, Апрель 2008, Март 2008, Ноябрь 2007,

    Ссылки: